Le taux d’intérêt correspond au pourcentage des frais que vous payez sur l’ensemble des fonds empruntés et débloqués.
Exemple :
Clara emprunte 10 000€ avec un taux d’intérêt à 3% sur 48 mois. Si elle débloque l’intégralité de cette somme en une fois, la somme totale des intérêts sur ces 48 mois sera de 300€ soit 6,25€/mois.
Les taux d’intérêt évoluent selon la conjoncture économique et prioritairement en fonction de l’inflation. Plus l’inflation est faible, plus les taux le sont aussi et inversement. Il en est de même pour la rémunération de votre épargne. Une faible inflation entraîne des taux d’intérêt faibles pour l’emprunt et l’épargne.
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Les établissements de crédit sont aujourd’hui obligés de communiquer clairement sur leurs taux d’intérêt et notamment afficher explicitement s’ils sont fixes ou variables.
Trop de clients par méconnaissance et manque d’attention aux conditions générales et particulières de vente ont emprunté d’importantes sommes d’argent à des taux très attractifs au départ. Puis très vite les clients se sont alertés en constatant des mensualités exorbitantes.
La raison est simple, le taux annoncé a grimpé en flèche faisant exploser le montant des mensualités et de fait, le coût du prêt.
Taux fixe : taux qui n’évolue pas pendant la durée du prêt
Taux variable (ou révisable) : taux qui mensuellement (ou sur des périodes plus larges) sera révisé soit à la hausse (le plus fréquent), soit à la baisse.
Dans les deux cas, vous prenez un risque. En empruntant à un taux fixe élevé vous ne pourrez profiter d’une éventuelle baisse du taux durant le prêt uniquement si renégociez un nouveau prêt.
A l’inverse, vous réalisez des économies en empruntant en période de taux faibles si ces derniers évoluent pendant la durée de votre prêt. Par contre, si vous contractez un prêt à un taux variable, vos mensualités peuvent grandement varier du simple au double de ce qui vous a été annoncé au départ.
Rares sont les établissements de crédits qui proposent des prêts étudiants à des taux variables.
Que le taux d’intérêt soit fixe ou variable, vous ne payez des intérêts que sur la somme débloquée et non sur le capital total demandé lors de l’offre de prêt.
Bon à savoir !
Les intérêts payés en période de différé ou d’amortissement peuvent être déductible de vos impôts sur le revenu (crédit d’impôt). Votre banque vous envoie une fois par an un courrier vous informant des intérêts potentiellement déductibles de votre feuille d’imposition. Si vous êtes étudiant sous le foyer fiscal de vos parents, vous pouvez conserver ce crédit d’impôt pour le déduire lors de votre première année d’activité professionnelle.
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Le taux effectif global (T.E.G) est un taux donné en pourcentage sur l’année et représente le coût de votre crédit. Il ne peut être que supérieur au taux d’intérêt. Vous devez absolument en tenir compte pour évaluer le coût total de votre crédit, et de fait, comparer les offres des établissements de crédits.
T.E.G. fixe ou révisable
=
intérêts
+
frais de dossiers
+
éventuelles assurances
=
Il peut être fixe à l’an ou révisable. Il est bien nécessaire de s’informer au préalable auprès de chaque établissement ce que son T.E.G intègre pour ne pas avoir de mauvaises surprises dès lors que vous demandez l’exécution d’une opération concernant votre prêt.
Un T.E.G faible, de même qu’un taux d’intérêt faible peuvent cacher de très mauvaises surprises.
Une offre promotionnelle peut s’avérer particulièrement attractive mais pour des sommes prédéterminée ou sur des durées très courtes. C’est pourquoi il est impératif de ne signer une offre qu’à partir d’une information sur le taux d’intérêt et le montant des mensualités. Une étude trop rapide peut vous coûter extrêmement cher.
A voir aussi, les frais pour un prêt étudiant et la simulation gratuite de prêt étudiant.
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En attendant, voici des offres commerciales de prêts étudiants :
